擦亮“周到金融”服務(wù)品牌

踐行“家鄉(xiāng)銀行”責(zé)任擔(dān)當(dāng)

——淮安農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度社會責(zé)任報告

2021年，淮安農(nóng)商銀行在市委市政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，在省聯(lián)社、各級監(jiān)管部門以及人民銀行的關(guān)心支持下，聚焦主責(zé)主業(yè)，矢志“做家鄉(xiāng)人首選的金融管家”，始終堅持與地方共命運、與時代齊奮進，始終立足淮安、服務(wù)淮安。深度融入淮安發(fā)展大局，優(yōu)化金融供給為產(chǎn)業(yè)強市增添新動能、為鄉(xiāng)村振興培育新優(yōu)勢。全面推進“大零售”轉(zhuǎn)型，提檔升級“助力鄉(xiāng)村振興 普惠金融進萬家”網(wǎng)格化服務(wù)，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺。充分調(diào)動和統(tǒng)籌金融資源，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，與小微企業(yè)攜手發(fā)展、同生共榮，以實際行動向客戶、向社會、向股東交上了“周到金融 家鄉(xiāng)銀行”的高分答卷。

一、堅持黨建引領(lǐng)，推動管理機制體系更加完善

（一）黨建領(lǐng)航，筑強紅色堡壘

堅持將黨建結(jié)對共建工作作為推動黨建與業(yè)務(wù)深度融合的有效載體，以黨建共建促服務(wù)提升的理念已深入人心，基層黨組織的創(chuàng)造力、凝聚力和戰(zhàn)斗力進一步增強，打造了引領(lǐng)全行高質(zhì)量發(fā)展的“紅色引擎”。為更好把黨建資源、金融服務(wù)、背包精神下沉至“三農(nóng)”領(lǐng)域、落實至助力實體經(jīng)濟發(fā)展，深度踐行普惠金融，建優(yōu)建實“六大銀行”，讓基層黨支部主動走出去、沉下去，將根子扎在廣闊農(nóng)村陣地，積極主動對接基層共建單位。截至2021年末，全行各級黨組織與地方60個基層黨組織開展黨建結(jié)對共建，結(jié)對共建覆蓋率達100%，各黨組織與結(jié)對黨組織聯(lián)合開展各類共建活動69次。在與黨建共建對象“理論聯(lián)學(xué)、活動聯(lián)辦、隊伍聯(lián)育、治理聯(lián)抓”過程中，各級黨組織充分利用人才優(yōu)勢、陣地優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢等現(xiàn)有資源，與對方優(yōu)勢資源有機融合、統(tǒng)籌利用、共同分享，定期開展黨建活動，相互交流黨建管理工作經(jīng)驗，共同開展黨史學(xué)習(xí)教育、重點推進“我為群眾辦實事”“兩在兩同建新功”等實踐活動，實現(xiàn)共建在形式和內(nèi)容上的多樣化，以高質(zhì)量黨建助力淮安社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

（二）機制塑型，突出核心作用

一是制定黨委前置研究討論重大事項規(guī)程，明確需經(jīng)黨委會前置研究討論事項清單，包括五大類二十四項，涵蓋重大戰(zhàn)略規(guī)劃、重大改革發(fā)展、重大經(jīng)營管理、重大社會責(zé)任等事項，全面加強黨的領(lǐng)導(dǎo)和建設(shè)，充分發(fā)揮黨委領(lǐng)導(dǎo)核心作用。二是健全董事會、監(jiān)事會和高管層運行機制。結(jié)合換屆，積極甄選符合條件的獨立董事、外部監(jiān)事，完善高管層人員結(jié)構(gòu)，配備獨立董事5名、外部監(jiān)事3名，包括著名高校教授4名、專職律師2名、會計師事務(wù)所高管1名、高級職業(yè)講師1名，董、監(jiān)會成員結(jié)構(gòu)更加合理，涉及專業(yè)面廣，履職能力及決策、監(jiān)督水平得到大幅提升。三是充分遵循監(jiān)管要求，逐步完善關(guān)聯(lián)交易制度建設(shè)，從嚴(yán)規(guī)范關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易認(rèn)定，按時報送關(guān)聯(lián)交易報告，完善關(guān)聯(lián)交易名單建立、關(guān)聯(lián)交易管理、崗位職責(zé)與流程設(shè)置等，不斷加強關(guān)聯(lián)交易穿透管理和分析，防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。

（三）前移關(guān)口，織密風(fēng)控防線

一是扎實推進全面風(fēng)險體系建設(shè)。全面強化風(fēng)險偏好與限額管理，實現(xiàn)定量和定性指標(biāo)并重，有效把住風(fēng)險關(guān)口。上線運行風(fēng)險偏好與限額管理系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)平臺為依托，以風(fēng)險數(shù)據(jù)集市建設(shè)為切入點，搭建一套較為完備的風(fēng)險偏好和限額指標(biāo)體系，重點覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要類別風(fēng)險，實現(xiàn)對關(guān)鍵指標(biāo)的監(jiān)測、預(yù)警、分析、報告、糾偏等閉環(huán)管理，促進風(fēng)險管理模式從被動風(fēng)險控制向主動風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變。二是常態(tài)化推進“大排查、大處置、大提升”行動，按本行“三大”排查要求扎實開展風(fēng)險排查，強化動態(tài)監(jiān)測，研判風(fēng)險變化趨勢。三是完善風(fēng)險防控系統(tǒng)。借助不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)、客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、風(fēng)險偏好與限額管理系統(tǒng)控制好“點線面”上的風(fēng)險，提升科技防控能力。

二、堅持扎根本土，實體經(jīng)濟服務(wù)質(zhì)效更加趨優(yōu)

（一）圍繞利企，優(yōu)化服務(wù)對接機制

持續(xù)開展黨委班子“三走訪”，建立重大項目企業(yè)“一對一”聯(lián)絡(luò)機制。至2021年末，支持全市重大產(chǎn)業(yè)項目21個，投放信貸30.37億元。積極開展“深入推進擴面強基 全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興”活動，實現(xiàn)“百行進萬企”、家庭農(nóng)場、個體工商戶實地走訪全覆蓋，累計走訪中小微企業(yè)8632戶、家庭農(nóng)場8757戶、個體工商戶24.53萬戶，推動普惠型領(lǐng)域貸款逐月遞增，增量位居全市銀行機構(gòu)之首。扎實開展“首貸擴面”行動，著力突破小微企業(yè)融資“空白地帶”。

（二）圍繞便企，深化服務(wù)機制創(chuàng)新

定制化推出“開戶貸”“小微企業(yè)線上自助貸”等貸款產(chǎn)品，多維度用好“惠企碼上貸”與市金融服務(wù)平臺。年度內(nèi)共引導(dǎo)1974戶企業(yè)在平臺注冊，累計授信1108筆、85.03億元，普惠金融貸款余額14.35億元，企業(yè)注冊數(shù)、授信數(shù)與普惠貸款余額始終位列全市第一。開辟30億元“同心抗疫共克時艱 助企惠農(nóng)鄉(xiāng)村振興”等專項信貸額度，優(yōu)先支持普惠性小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、制造業(yè)以及綠色企業(yè)，貸款利率最低可執(zhí)行當(dāng)期LPR，推動普惠小微企業(yè)貸款“量增、面擴、價降”。至年末，全行普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)14129戶，較年初增加3831戶；新發(fā)放貸款平均利率5.75%，較上年下降42個基點，累計減費讓利達1億元。

（三）圍繞惠企，轉(zhuǎn)化落地惠企紅利

全力拓寬小微企業(yè)融資渠道，成功爭取省級信貸產(chǎn)品“蘇農(nóng)貸”“蘇科貸”“小微貸”合作開辦資格。開辦一月內(nèi)，已投放15筆、3670萬元。緊扣市委市政府金融服務(wù)綠色發(fā)展“3+3”行動，全面加大綠色貸款投放力度。有效發(fā)揮“兩項工具”和再貸款政策精準(zhǔn)滴灌作用，至年末，累計為27.09億元貸款辦理延期還本付息，延期還本付息率達79.57%；累計申請支農(nóng)支小再貸款19.53億元。年度新發(fā)放富民創(chuàng)業(yè)貸款1196戶、1.84億元，富民創(chuàng)業(yè)貸與支農(nóng)支小再貸款政策使用率位居全市第一。

三、堅守本源定位，助力鄉(xiāng)村振興成效更加彰顯

（一）精準(zhǔn)聚焦，提檔升級網(wǎng)格服務(wù)

持續(xù)完善網(wǎng)格服務(wù)策略，全面開展“整村授信”工作，加大涉農(nóng)貸款投放力度。截至2021年末， 已完成全轄611個行政村“整村授信”，授信戶數(shù)27.16萬戶，金額219.75億元。全行涉農(nóng)貸款余額192.2億元，增幅16.82%，規(guī)模穩(wěn)居全市前列。升級上線“淮商快貸”移動實時審批簽約系統(tǒng)，打通“走訪授信、實時用信”的堵點，做到“秒授秒貸”，上線一個月即實現(xiàn)授信112戶、2023.7萬元，用信100戶、1249.2萬元。

（二）精準(zhǔn)發(fā)力，聚焦重點板塊客群

實施“8321”客戶三年行動計劃，接續(xù)做好“八大板塊”的“1+1”拓展。截至2021年末，已累計新增八大板塊客群建檔18871戶、授信4413戶。面向餐飲食品板塊客群，開展“淮味E點通”專項系列活動；針對物流服務(wù)等客群，打造“速駕E貸”系列產(chǎn)品；迎合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體客群，推出“鄉(xiāng)村振興貸”。堅持以對公帶動零售發(fā)展，開展整企批量授信，共批量授信224個企業(yè)網(wǎng)格、產(chǎn)業(yè)工人1.81萬戶、金額16.15億元。

（三）精準(zhǔn)施策，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展

牽頭推進完成江蘇省聯(lián)社與淮安市政府600億元戰(zhàn)略合作簽約，積極主動對接農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等30家政府部門，推動構(gòu)建“跨機構(gòu)互通、金融與公共領(lǐng)域互通”的新型服務(wù)渠道，爭取“鄉(xiāng)旅E貸”全省率先試點落地、開辦“房抵貸”純線上抵押貸款等等，外聯(lián)外拓溢出帶動效應(yīng)持續(xù)放大。圍繞鄉(xiāng)村振興試點工作，設(shè)立試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)專職駐村金融顧問，為試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)合計投放“施教通”等特色貸款。大力推進農(nóng)戶普惠小額信用貸款投放。扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸發(fā)放與管理，確保政策平穩(wěn)過渡。

四、堅定轉(zhuǎn)型定力，轉(zhuǎn)型發(fā)展邁出新步伐

（一）科技支撐力持續(xù)提升

一是服務(wù)精準(zhǔn)營銷。聚焦網(wǎng)格化服務(wù)工作主軸，自建網(wǎng)格化營銷系統(tǒng)，在“分層分類”中梳理判辨“精準(zhǔn)營銷”的客戶群；在“科技建檔”中積聚“金融普惠”的數(shù)據(jù)源，推動客戶標(biāo)簽化、多維度、連續(xù)性建檔跟蹤，提升畫像能力，清晰展示客戶已辦與未辦業(yè)務(wù)種類，對客戶分群、分層、分序、分格，實現(xiàn)差異化的服務(wù)策略匹配精準(zhǔn)化的營銷。重塑優(yōu)化客戶管理體系，實現(xiàn)科學(xué)分析、精準(zhǔn)定位、精細(xì)管理、精準(zhǔn)營銷。在實時建檔的基礎(chǔ)上，上線“E貸助手”模塊，推動轄內(nèi)個體工商戶、種養(yǎng)殖大戶等優(yōu)質(zhì)客戶群體通過系統(tǒng)開展預(yù)授信，充分保證從走訪建檔到實時授信的高效運轉(zhuǎn)。二是服務(wù)精細(xì)管理。以微信朋友圈為載體，上線“我的銀行專柜”小程序，通過以微信用戶的社交屬性為抓手，嵌入點對點服務(wù)，拓展獲客渠道，目前專柜累計關(guān)注達11萬人，線上進件999件。規(guī)劃上線“多觸點營銷平臺”，利用大數(shù)據(jù)平臺分析、客戶畫像、AI智能客服等技術(shù)，多維度觸點客戶需求偏好，定制化營銷最適合的產(chǎn)品和服務(wù)。三是服務(wù)精確決策。定期安排科技人才去基層一線掛職，建立業(yè)務(wù)人才與科技人才直接溝通機制，有效促進科技部門與業(yè)務(wù)部門人才的相互流動，培養(yǎng)既懂科技，又懂業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，通過“人”的融合，推動科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的融合。上線“數(shù)據(jù)決策系統(tǒng)”，對各項經(jīng)營考核指標(biāo)、各類存貸款明細(xì)、電子銀行明細(xì)查詢、不良貸款檢測、運營管理數(shù)據(jù)查詢等各類數(shù)據(jù)進行可視化展示和權(quán)限管控。豐富“智慧+”場景，以“智慧醫(yī)療”為抓手，為轄內(nèi)28家醫(yī)院提供移動支付便民工程；以“智慧校園”為載體，實現(xiàn)7家校園一卡通；以“智慧停車”為切入點，搭建銀企合作新平臺。

（二）渠道聯(lián)動力持續(xù)提升

一是產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)加速。成功上線“小微企業(yè)線上自助貸”“開戶貸”等線上信貸產(chǎn)品。優(yōu)化融資擔(dān)保和聯(lián)合增信體系，全力投放省農(nóng)擔(dān)“惠農(nóng)快貸”，政策使用率位居全市第一。推廣“陽光E貸”微信小程序，創(chuàng)設(shè)“稅易通”“金易通”“快E貸”等線上貸款，實現(xiàn)“即掃即貸”?！案幻駝?chuàng)業(yè)貸”與“鄉(xiāng)村振興貸”被監(jiān)管部門列名為普惠金融拳頭產(chǎn)品，并推薦至市級貸款服務(wù)平臺，更好地為各類經(jīng)濟主體提供信貸支持。二是場景建設(shè)愈發(fā)優(yōu)化。延伸“智慧+”場景應(yīng)用內(nèi)容，擴大移動支付覆蓋面，助力消費擴容提質(zhì)。以“智慧醫(yī)療”為抓手，打造移動支付便民工程。三是渠道建設(shè)更加多元。利用“我的銀行專柜”商城板塊，將本行優(yōu)質(zhì)收單商戶納入商戶營銷平臺；以貸記卡為依托，持續(xù)開展“小淮惠周末”系列滿立減活動；同淮安農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)開展合作，參與“E路有我”豐收節(jié)直播，多渠道構(gòu)建“商戶+客戶+銀行”閉環(huán)營銷體系。

（三）品牌驅(qū)動力持續(xù)提升

一是結(jié)合戰(zhàn)略定位，推出全新品牌及文化理念體系。品牌文化定位為“周到金融 家鄉(xiāng)銀行”，企業(yè)愿景為“做家鄉(xiāng)人首選的金融管家”。以網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為抓手，進一步強化助老金融服務(wù)，做好金融適老化改造。對我行2個旗艦型網(wǎng)點進行適老化改造，增設(shè)助老設(shè)施，配備助老愛心窗口，明確“六個一”承諾，制定“八統(tǒng)一”《金融助老服務(wù)規(guī)范》，進一步優(yōu)化助老業(yè)務(wù)辦理流程，切實提升年長客戶金融服務(wù)體驗感；推動手機銀行老年版。全行以豐富“周到金融”服務(wù)內(nèi)涵為立足點，秉持以客戶為中心服務(wù)理念，開展多形式、多種類、多維度消費者權(quán)益保護教育活動。著力梳理消費者權(quán)益保護渠道，強化權(quán)益保護源頭治理，建立問題反饋解決機制，切實維護消費者合法權(quán)益。2021年我行消保中心受理登記的投訴及咨詢類工單1670件，均能在期限內(nèi)辦結(jié)。二是推出“七大硬核舉措”，制定《在防疫防汛中堅持“兩在兩同“建新功行動方案》，組織成立黨員先鋒隊、黨員志愿服務(wù)隊奔赴抗疫一線各個崗位，發(fā)出防疫倡議書、充實防疫志愿隊伍、爭做疫情防控排頭兵，在“疫”線豎起一面亮麗的黨員先鋒旗。其中，營東支行黨支部協(xié)助營東社區(qū)工作人員對服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的4萬多戶居民開展疫情防控排查和防疫知識宣傳，助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)；淮海支行黨支部成立黨員志愿服務(wù)隊，深入6個社區(qū)開展掃碼測溫、巡查排聚等疫情防控工作等等，真正用實際行動踐行“兩在兩同”的偉大號召。三是舉辦“食不我待，博采眾長”網(wǎng)絡(luò)直播活動，同淮安本土特色農(nóng)業(yè)企業(yè)開展合作，為淮安帶貨、為淮安發(fā)聲。連續(xù)多年開展“一杯姜茶 溫暖淮安”“高考學(xué)霸分享會”等公益活動，2021年，累計捐款達35萬元。

五、堅持以人為本，隊伍建設(shè)開拓新路徑

（一）打造更多賽道，助力職業(yè)發(fā)展

一是推進職級薪酬改革。構(gòu)建分層分類管理架構(gòu)，打造“縱向”十級、“橫向”九檔的工資薪酬網(wǎng)格體系，打通“管理晉升”“專業(yè)晉升”雙通道，為非管理序列崗位晉升開辟廣闊空間。二是拓寬干部晉升通道。加強后備客戶經(jīng)理、委派會計儲備，建立充滿生機的后備人才梯隊，形成人才輸出高地。三是著力拓寬鍛煉渠道，培育有功底的干部。常態(tài)化開展跨部門、跨崗位歷練，汲取新知識、掌握新技能，破除慣性思維、經(jīng)驗困局，助力干部全面成長、快速成長。2021年，推動干部輪崗共計135人次；選派基層干部至政府部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道掛職鍛煉。

（二）打造更多平臺，保障員工權(quán)益

拓寬員工成長渠道。全年組織18場各層級培訓(xùn)，參加省聯(lián)社培訓(xùn)57次。開展線上學(xué)習(xí)，鼓勵員工提升技能及職稱，舉辦“半月談”員工大講堂，組織業(yè)務(wù)骨干、內(nèi)訓(xùn)師研發(fā)課程，為員工搭建成長平臺。助力員工成長成才。為員工搭建多層級成長鍛煉平臺，組織開展各種比賽、文體活動，鼓勵更多人才發(fā)揮特長、脫穎而出，兩名員工榮獲江蘇農(nóng)信“最美奮斗者”稱號，一名員工榮獲全國農(nóng)信系統(tǒng)講師課程大賽“優(yōu)秀課程獎”。

（三）打造更多渠道，突出員工關(guān)懷

一是引入家訪特色做法。出臺《黨員干部職工談心談話暨家訪制度》，將組織對職工的關(guān)心關(guān)愛寫進制度，動態(tài)掌握職工思想情況，深入了解職工家庭生活狀態(tài)，搭建聯(lián)通“大家與小家”暖心橋。二是拓展豐富業(yè)余活動。組織參加市直職工三人制籃球賽等體育活動，豐富員工業(yè)余生活。舉辦十周年行慶祝，建設(shè)黨建行史館，全行向心力、凝聚力得到進一步增強。三是深入開展暖心管理。改善網(wǎng)點工作環(huán)境，加快對乒乓球室、健身房、閱覽室布置和打造，為全體員工放松身心、增加知識儲備提供良好的環(huán)境，被市總工會表彰為“淮安市模范職工小家”；重視員工身心健康，優(yōu)化全員體檢方案，進一步構(gòu)建健康保障體系。